新宝娱乐集团|伊春市中小企业享受金融贷款服务情况调研报告

新宝娱乐集团|伊春市中小企业享受金融贷款服务情况调研报告

新宝娱乐集团,融资和贷款困难是制约中小企业发展的最大障碍。为了解和掌握中小企业融资难和融资成本高的问题,通过深入走访企业、发放问卷、召开部分中小企业座谈会、金融机构座谈会等形式对全市中小企业进行了调查,并提出了改善中小企业融资环境的相关政策建议。

一、宜春市中小企业享受金融贷款服务的基本情况

(一)中小企业从金融机构获得信贷。截至今年3月底,全市金融机构已向1889家中小企业发放贷款,其中中小企业798家,小微企业1091家。约占全市8578家中小企业总数的22.1%。信贷比率低的主要原因是大多数中小企业财务管理不规范、不健全,缺乏抵押品。金融机构很难判断企业的实际生产经营情况,导致中小企业的信用度低。

(2)中小企业从金融机构获得贷款。截至今年3月底,全市金融机构贷款余额188.44亿元,比年初增加6.48亿元,增幅3.56%。中小企业贷款余额49.26亿元,其中工商银行贷款12.42亿元,农业银行贷款3.06亿元,银行贷款7.86亿元,建设银行贷款2.65亿元,邮政银行贷款9900万元,龙江银行贷款5.45亿元,哈尔滨银行贷款2.14亿元,农业商业银行贷款14.69亿元。该市一家金融机构的贷存比为24.14%,比年初下降了1.05个百分点。中小企业贷款担保主要包括抵押、质押、担保、信用等。

二.存在的主要问题

1.国家、省市出台的中小企业扶持政策难以落实。虽然国家、省市近年来出台了一些扶持中小企业的融资支持政策,如:新增扶持中小企业贷款,农业、农村和农民资金比例不低于30%,降低到中小企业贷款门槛,建立普惠金融部门为中小企业服务。 由于金融机构对总量控制和风险防范的要求,以及中小企业财务管理不健全和信用评级差,中小企业实际获得银行贷款的比例很小。

2.商业银行贷款权有限,不良贷款率高。全市大部分银行必须由上级银行决定500万元以上的贷款,而500万元以下的贷款则由市级银行决定。但是,担保、抵押(不动产)、质押(动产)、担保和其他方法都是必需的。然而,该市大多数中小企业抵押贷款和抵押贷款不足,先决条件有限。同时,高不良贷款率影响银行贷款。

3.金融机构对中小企业的贷款较少。对于中央企业、国有企业和民营企业等大型企业,银行对企业贷款总额中的信贷额度和贷款金额相对较高。虽然服务银行已经为小微企业设立了综合效益部门或贷款中心,但信贷额度和贷款金额不高,要求中小企业为中小企业贷款提供贷款抵押、质押、担保等前提条件,如贷款比例低、信贷额度少、存款门槛高、保本等。

4.中小企业普遍管理不规范,金融体系不健全。全市大多数中小企业都是由家族或合伙企业发展起来的,管理水平低,会计管理不善。资金通过个人账户或现金流进行交换。信息透明度低,银行难以全面、真实地了解企业的经营状况和偿付能力,给企业贷款带来风险。有些企业信用观念差,不重视信用,有些企业有信用违约记录、法律诉讼等不良记录,有些企业贷款目的不纯,不打算偿还贷款。导致企业信用行为失真。

5.中小企业抵押品不足,担保机构较少。全市大多数中小企业固定资产少,金融资产和应收账款质押和抵押不足。许多企业没有房地产或土地的产权证或土地证,有些企业还没有缴纳土地出让金。由于“两证合一”的新政策,一些企业无法办理抵押登记。同时,全市中小企业担保公司少,资金不足。银行风险分担和风险补偿能力不足,影响了中小企业获得担保贷款。

Iii .推荐

(一)进一步落实国家、省、市对中小企业的财政支持政策。我们将继续贯彻落实中央、国务院办公厅《关于促进中小企业健康发展的指导意见》、省委、省政府《关于支持民营经济发展的若干意见》(50条)、市委、市政府《关于支持民营经济发展的实施意见》(18条)。我们将充分利用政策性存款的含金量,使私营企业能够接受和使用。通过各种有效的融资方式,建立了政府、银行和企业三方合作融资平台,实施普惠金融政策。

(2)金融机构应降低中小企业的准入门槛,实施中小企业包容性准入政策。进一步实施《金融服务业民营经济发展十三大办法》,引导金融机构从信贷投放、融资成本、产品创新和服务能力建设等13个方面为中小企业服务。中小企业贷款同比增速高于所有贷款。进一步降低中小企业贷款中介服务机构收费,制定中介机构评估费,降低企业融资成本。取消或减少中小企业非实质性融资费用,简化贷款审批流程,缩短中小企业融资时间,降低额外融资成本。

(3)拓宽融资渠道,改善中小企业信贷政策的落点。鼓励金融机构充分利用和拓展为中小企业开发的新产品和新形式。引导金融机构充分利用普惠金融政策,拓展适合中小企业融资需求的信贷产品,开辟小额贷款快车道。着力支持全市五大产业发展,延伸产业链,加大金融支持力度。创新风险分担方式,采取“担保+保险”、“担保+信用”、“担保+信用+风险”等多种措施,积极连接融资担保公司,为中小企业提供融资担保和过桥贷款担保服务。

(四)提高财务管理水平,增强中小企业的诚信。一方面,要加强中小企业会计培训,建立和完善企业财务账户,使金融机构能够真正及时掌握企业经营情况,做到公开透明,增强银行对企业贷款的信心。另一方面,要加强企业信用培育,找出我市中小企业融资中存在的主要问题和症结,重点解决信息不透明、信用评级低、个人违约等难题,开展银企对接和信息共享活动,建立中小企业信用评价体系,解决银企信息不对称问题。

(5)充分发挥政府的导向作用,建立政府服务直通车。

搭建银企合作平台。建立健全市级领导帮扶企业制度,定期走访企业了解生产经营情况,听取企业意见和建议,帮助协调解决存在的问题和困难,搭建银企合作平台,构建新型亲清政商关系,激发企业家创新精神,让企业安心舒适地发展壮大。实施《宜春市银企对接信息共享实施方案》。选择符合我市五大产业发展方向的新企业、新模式、新模式,并向金融机构推荐。建立政府-银行接口平台,实现信息共享,让中小企业真正有收益感。

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